11月18日，創(chuàng)業(yè)板上市公司三六五網(wǎng)絡（300295.SZ）發(fā)布公告，稱公司準備投資1.2億建立一個名為安家貸的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為房產(chǎn)和家居提供互聯(lián)網(wǎng)家居服務。近期，以房產(chǎn)銷售代理起家的三六五網(wǎng)絡提出從“家”到“居”的轉型，為購房者提供后續(xù)的家裝建材、社區(qū)生活服務等多種 O2O 服務，安家貸正是其轉型的一大舉措。
與房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)成熟的金融模式相比，家居領域的金融業(yè)務基本上還處于起步階段。不過，隨著三六五網(wǎng)絡、齊家網(wǎng)、紅星美凱龍等家居平臺或借道互聯(lián)網(wǎng)金融或與銀行合作，紛紛推出家居金融服務，該市場被快速啟動。
整合家居鏈條
借助金融服務的支持綁緊優(yōu)質商戶，對于傳統(tǒng)賣場來說意義重大。
雙十一前夕，紅星美凱龍與中國工商銀行總行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣稱雙方聯(lián)合打造國內(nèi)領先的“行業(yè)金融生態(tài)圈”。紅星美凱龍董事長兼CEO車建新表示：“我們將在平臺上搭建金融基礎設施，結合生態(tài)圈內(nèi)各個主體的經(jīng)濟活動，挖掘供應鏈各個環(huán)節(jié)的資金需求，匹配各種信貸周期和信貸額度的金融產(chǎn)品，盤活家居市場資源。”
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年，中國消費信貸規(guī)模達到13萬億元，同比增長24.7%。其中，住房和汽車在消費信貸占比高達99%。對此，紅星美凱龍總裁助理兼運營中心總經(jīng)理張賢表示：“中國每年的裝修營收大概在5萬億到6萬億元區(qū)間，而家庭裝修占據(jù)了1.4萬億到1.6萬億元的份額。這樣巨大的市場份額卻因為之前行業(yè)對家裝消費信貸的不重視而沒有深度開發(fā)。”
目前，紅星美凱龍與中國工商銀行聯(lián)合推出“分期家居貸”。未來兩家還將聯(lián)合推出“零成本家居貸”，向消費者提供家居信貸專項授信，提供不少于六期的“零首付、零利息、零手續(xù)費”分期付款。
除了紅星美凱龍這樣的傳統(tǒng)家居賣場，齊家網(wǎng)等家居電子商務平臺也在布局家居金融服務。9月18日，齊家網(wǎng)與中銀消費金融機構達成戰(zhàn)略合作，推出家居金融產(chǎn)品齊家專享貸。齊家網(wǎng)宣傳，這是“國內(nèi)首家提供線上虛擬銀行和裝修信貸的電子商務平臺”。
相比家居企業(yè)，銀行在家居金融方面顯得更為熱心。記者咨詢了國內(nèi)各大主要銀行，幾乎所有被采訪銀行都已經(jīng)在著手開展這方面的業(yè)務。而各銀行家居金融的側重點主要放在了資金需求較大的家庭裝修和貴重家居用品之上。
比如說紅木家具，10月18日，平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、華潤銀行、銀達擔保等5家金融機構在廣東中山與當?shù)氐臓钤粐H紅木廣場簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，聲稱要為中山紅木家具行業(yè)的發(fā)展量身訂制金融服務方案。
紅木家具因其選材精良、造型獨特、工藝精湛而具備了作為投資品的保值增值特點，但其昂貴的價格也極大地限制了其發(fā)展規(guī)模。因此，紅木家具的金融服務需求旺盛。中山作為國內(nèi)紅木家具的一大產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，其對金融服務的需求甚至吸引了包括工商銀行總行副行長鄭萬春等一批銀行高管親臨調(diào)研考查。
目前，包括中國銀行、工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等金融機構都已經(jīng)在中山開展紅木家具的消費信貸業(yè)務，平安銀行甚至直接將支行開在了紅木博覽中心。
杠桿撬動家居消費
各銀行家居金融的側重點主要放在了資金需求較大的家庭裝修和貴重家居用品之上。
不僅是消費領域，在整個家居產(chǎn)業(yè)鏈條上，對金融服務的需求同樣迫切。在全國工商聯(lián)家具裝飾業(yè)商會執(zhí)行會長張傳喜看來，家具家裝行業(yè)在金融服務方面的需求將成為影響行業(yè)未來發(fā)展的一大瓶頸。
他表示，目前我國家具家裝行業(yè)有各類家具生產(chǎn)企業(yè)5萬家，加上建材和裝修企業(yè)總數(shù)達到20萬家，行業(yè)產(chǎn)值超過3萬億元，從業(yè)人員將近1000萬，而且還在以每年20%左右的增長率發(fā)展，金融服務將成為影響其發(fā)展的一個關鍵。
紅星美凱龍的相關負責人對記者表示，與工商銀行的合作目前還只涉及消費信貸方面，但在未來，不排除擴大到商戶層面。家居行業(yè)商戶以中小型企業(yè)為主，屬于高需求、低授信的對象，尤其作為零售商，對資金規(guī)模和周轉速度都有較高的要求，所以融資需求一直非常迫切。
紅星美凱龍的內(nèi)部人士向《中國經(jīng)營報》記者透露，實際上他們已經(jīng)在部分賣場試點與銀行合作，為商戶提供融資支持。據(jù)透露，當前的合作模式是，由紅星美凱龍對商戶資質進行篩選并牽線，讓賣場的物業(yè)所有人以該物業(yè)向銀行提供擔保，讓銀行向部分經(jīng)營業(yè)績較好的商戶提供貸款。當然，物業(yè)所有人會提前在貸款額度內(nèi)將全年的物業(yè)租金扣除。
在該人士看來，這是一個多贏的合作模式。商戶獲得了融資支持，物業(yè)所有人提前收取了場地租金，銀行拓展了業(yè)務，紅星美凱龍則進一步密切與優(yōu)質商戶的合作關系，盤活了整個家居產(chǎn)業(yè)鏈。
在家居品牌獨立店和家居電商的雙重沖擊下，像紅星美凱龍這樣的傳統(tǒng)家居賣場，其與商戶的關系正變得越來越微妙。在銷售渠道增多的情況下，出于租金、管理費等方面的壓力，商戶對賣場的態(tài)度開始變得游離。借助金融服務的支持綁緊優(yōu)質商戶，對于傳統(tǒng)賣場來說意義重大。
同樣迫切希望密切上下游關系的還有剛剛經(jīng)歷過內(nèi)亂的雷士照明（02222.HK）。11月19日，雷士照明與其大股東德豪潤達（002005.SZ）聯(lián)合宣布，雙方將借助電商平臺進行深度整合，準備面向雷士照明3000家經(jīng)銷商，以眾籌的模式將雙方的業(yè)務都整合到這個O2O平臺上。
面向經(jīng)銷商以眾籌方式搭建O2O電子商務平臺的方案，最早是由雷士照明創(chuàng)始人吳長江對外公布的，當時吳長江剛剛失去了雷士照明的控制權。很快，獲勝的德豪潤達與雷士照明就宣布了聯(lián)合搭建這一平臺，顯然是要借助眾籌的方式，將雷士照明的經(jīng)銷商與二者利益進行深度捆綁，徹底消除吳長江動搖雷士照明經(jīng)銷商體系的可能性。
無論是家居賣場紅星美凱龍，還是齊家網(wǎng)這樣的互聯(lián)網(wǎng)家居平臺，都介入到家居互聯(lián)網(wǎng)金融領域。
互聯(lián)網(wǎng)金融引關注
互聯(lián)網(wǎng)金融讓家居企業(yè)可以在很大程度上擺脫對銀行等金融機構的依賴，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的深度整合。
公司名稱 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品 性質 功能
紅星美凱龍 分期家居貸 行業(yè)金融生態(tài)圈 提供家居信貸專項授信，提供不少于六期的“零首付、零利息、零手續(xù)費”分期付款
三六五網(wǎng)絡 安家貸 P2P互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺 為購房者提供家裝建材、社區(qū)生活服務等多種O2O服務
齊家網(wǎng) 齊家專享貸 電子商務平臺 通過線上虛擬銀行提供裝修信貸
家居企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融
無論是雷士照明與德豪潤達的眾籌方式，還是三六五網(wǎng)絡的P2P方式，都已經(jīng)突破了傳統(tǒng)金融模式的范疇，進入了互聯(lián)網(wǎng)金融領域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融讓家居企業(yè)可以在很大程度上擺脫對銀行等金融機構的依賴，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的深度整合，從而讓家居產(chǎn)業(yè)迎來更大的發(fā)展空間。
德豪潤達收購雷士照明，最為看重的就是雷士照明的銷售渠道。但在此前，德豪潤達的產(chǎn)品雖然也可以通過協(xié)議的方式進入雷士照明的渠道體系，但一直處于不被重視的狀態(tài)，經(jīng)銷商不重視，德豪潤達自己想推廣也無從著力。
通過O2O電子商務平臺，德豪潤達就可以找到線上推廣的著力點，而讓線下的銷售店鋪成為走量的通道。更重要的是，由于這個平臺是面向經(jīng)銷商以眾籌的方式建立的，所有的經(jīng)銷商都跟這一平臺的利益捆綁在了一起，也就在很大程度上提高經(jīng)銷商的積極性。正是電子商務和互聯(lián)網(wǎng)金融，給雷士照明和德豪潤達的深度整合帶來了新思路。
眾籌對家居產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的推動作用，突出表現(xiàn)在智能家居產(chǎn)品上。在美國著名的眾籌網(wǎng)站平臺Kickstarter上，眾多的智能家居產(chǎn)品爭奇斗艷，其中不乏把任何電器轉換為智能電器的智能轉換器Plugaway、智能電燈開關Ube等明顯產(chǎn)品。這些產(chǎn)品都是通過眾籌的方式獲得研發(fā)資金進而研發(fā)成功的。
對于三六五網(wǎng)絡建立與主業(yè)相關的金融服務平臺，國海證券研報認為，這是公司整體發(fā)展戰(zhàn)略的需要，有助于公司房地產(chǎn)和家居O2O 戰(zhàn)略的推進。提供金融服務一方面可以有效地減少消費者的交易成本，改善其體驗度，另一方面可以解決部分有支付能力但需要短期周轉的消費者的實際困難。有助于改善型需求的釋放，從而擴大公司房產(chǎn)O2O 和家居O2O 業(yè)務的客戶群，有利于進一步推動公司房產(chǎn)O2O、家居O2O業(yè)務增長。
